Экосистема для крупного капитала: в России появился новый сервис управления благосостоянием

Такое направление обслуживания появилось, в частности, у Т-Банка. Он запустил индивидуальное сопровождение крупного капитала. Теперь клиентам T-Private доступен комплекс услуг для сохранения, приумножения и наследования больших состояний: от анализа текущего инвестиционного портфеля и разработки персональной долгосрочной стратегии до вопросов налоговой оптимизации и преемственности активов.

В рамках индивидуального сопровождения капитала его владелец получает обслуживание сразу во всей экосистеме, включая инвестиционный сервис, управляющую и страховую компании. За ним закрепляется персональный эксперт с подтвержденным статусом инвестиционного советника, система мотивации которого напрямую зависит от финансового успеха клиента.

«В вопросах управления капиталом велик элемент доверия: состоятельные люди ценят личный диалог, — отмечает Юрий Скоркин, руководитель Центра инвестиционной экспертизы Т-Банка. — Поэтому мы собрали сильную команду инвестиционных экспертов с опытом сопровождения крупных портфелей от 10 до 15 лет. Индивидуальное сопровождение — не разовая консультация, а постоянная работа над повышением благосостояния человека и его семьи и устойчивостью всей структуры капитала».

При знакомстве с состоятельным клиентом эксперт погружается в его цели, узнает инвестиционный горизонт, риск-профиль (допустимый уровень риска) и удобный формат коммуникации. Все параметры фиксируются в персональном соглашении клиента и банка.

Обслуживание включает: анализ инвестиционного портфеля (в том числе у сторонних брокеров); подбор индивидуальных инвестиционных стратегий (с учетом финансовых и семейных задач владельца капитала); структурирование активов (от 100 млн рублей) с выбором юридической и финансовой архитектуры и другие индивидуальные решения.

Например, для сохранения и приумножения капитала может использоваться доверительное управление или автоследование, для оптимизации налогов, страхования рисков и наследования — инвестиционное и накопительное страхование жизни (ИСЖ, НСЖ).

Если объем активов превышает 100 млн рублей, может быть актуально создание личного фонда, если же он превышает 400 млн рублей — персонального закрытого паевого инвестиционного фонда (ЗПИФ). Эти структуры позволяют решить сразу несколько задач: консолидировать разрозненные активы, защитить их юридически, оптимизировать налогообложение и обеспечить адресную передачу капитала наследникам.

Также в обслуживание входят: регулярная ребалансировка инвестиционного портфеля с его адаптацией к изменениям на рынке; доступ к цифровому онлайн-офису с персональными консультациями аналитиков, юристов, экспертов по налогам; закрытые театральные вечера, мероприятия со звездами спорта, летние детские образовательные лагеря совместно с Центральным университетом и многое другое.